投资理财方面

人寿保险方面
旅行健康保险方面

投资理财方面 第   页  

 

 

 

 什么样的人可以成为投资顾问,你有何种行业许可证?      --->TOP
  根据加拿大的金融管理体制规定,证券、保险行业的管理权主要在省一级。不论你要从事证券交易或保险代理,先需要学习相应的课程并通过有关的考试,然后须在省级有关管理部门进行登记。经过严格地审查后,如获得批准,政府金融管理部门将颁发许可证。该许可证上指明当事人可从事的业务范围,并须定期办理注册审查。如发现某从业人员有违反行业规定的行为,管理部门有权随时吊销该从业许可证,并予以处罚。
  从事不同的业务将有不同种类的许可证。所以在您与投资顾问打交道时,应弄清楚其持有哪一种许可证。应该讲,那些持有多种许可证的投资顾问可为您提供更为全面的服务。您能够与一个投资顾问办理多项业务,不但可以将自己的情况进行综合考虑,获得最佳的方案,亦能节省大家的时间和精力。另外,金融行业的从业人员通常被要求投保责任险,此举能更好地保护顾客的利益。

 AGENT 和 BROKER 的区别                  --->TOP     从一般的角度讲,AGENT 和 BROKER 都可代理销售某一公司的产品。区别在于AGENT 多仅代理一家公司的业务,如某间银行或公司的职员,都可称为 AGENT 。而 BROKER 则可代理多家公司,且BROKER 通常不隶属于其所代理的公司,其结果是,BROKER 的工作的范围更广,对产品的介绍更为公正,且顾客有更多的选择空间。不论投资还是保险,BROKER 都会在多个公司的产品中进行比较,选出一些适合顾客的项目向您推荐,这种服务更受大家的欢迎。如果您有时间也可自己进行比较,在作出决定之前,使自己心中有数。不过,请专业人士帮忙可使您节省时间与金钱,取得最佳的效果。

 如何更好地运用RRSP进行家庭理财?             --->TOP     RRSP 是一项非常好的家庭理财工具。它不仅是一个退休养老金储蓄计划,同时也是减轻税收负担的一种重要的方法。RRSP的字面意思为注册退休金储蓄计划。它是政府的养老金计划(CPP)的一个补充。每个人只要获得符合RRSP规定的收入(某些收入不包括在内,如资本增值等),根据上年度的个人所得,乘以 18%就可知道当年可认购的额度(如在公司内参加了GROUP RRSP应相应扣减)。此额度可累计使用,某一年认购的RRSP额度,可扣减当年的所得税。如在认购后提出款项,该额度需计入当年的所得一并纳税。所以说,RRSP实际上是一种延税计划。
  RRSP中的累计储蓄额,可安排不类型的投资方向及品种。各类金融机构(如银行、投资公司、保险公司等)都可开立RRSP帐户,投资品种、管理方式及管理费用会有不少差别,建议大家在选择时注意分析、比较。在持有人到达69岁时,RRSP帐户须关闭。按规定,大家到那时可选择提取现金或将其转入RRIF等方案。如提取现金将要立即支付大额税款,故大多数人会选择将RRSP储蓄额转入RRIF,持有人不必马上纳税。根据规定,从70岁起,帐户所有人每年须按比例从RRIF中提款,此款项按当时收入计税。
一些朋友对RRSP有些误解,有人认为在该计划内的储蓄额,只有到退休后才能提取。实际上,您可随时从帐户中提取款项,只是该项额度需并入当年收入计税。只有在符合有关规定的情况下,提款才可以不需纳税。其中包括:首次购房计划(HBP)、自身学习计划(LLP)等。不过,按HBP、LLP的规定,计划执行人需按比例定期返还其计划的提款。如某年未返还或返还不足,差额部分须计税。
  RRSP、RRIF都有不少具体的规定,GROUP RRSP也各不相同,在认购前应了解清楚。此外,设立配偶RRSP(SPOUSAL RRSP)是家庭减税的一种有效方案,特别适合那些夫妻收入差别较大的家庭。人们购买RRSP一个重要目的是为了即时减税,如何能够尽快取得政府的RRSP退税,既不必等到第二年报税后之方法,以及怎样管理RRSP帐户内的投资,取得更理想的回报,建议大家找有关专业人士咨询。

 我打算为小孩开RESP帐户,听说有好几种形式的教育基金,请介绍一下它们有那些不同?                          --->TOP
  大家在准备开立RESP帐户之前,首先应该区分政府对RESP计划本身的基本规定和各种类型帐户管理方式的不同。我们先来看一下RESP的基本规定。RESP既为注册教育基金储蓄计划,是为人们接受高等教育做准备的一项财务计划。在加拿大,子女如进入公立学校读书,一直到高中是免费教育。但是,上大学需要支付的各类费用则较高,并且这些费用还在逐年增长。因此,加拿大政府为了鼓励人们提前为接受高等教育做好准备,特别规定了有关税收优惠政策,既存入RESP帐户的资金所产生的资本增值部分可以延税。只是到了受教育者提款支付有关费用时才计税,通常会支付较低的税款。自1998年起,政府再行颁布鼓励政策,凡是为年龄低于17周岁的加拿大居民,开立RESP帐户,每人每年可获得投入金额20%(最高400元)的政府资助(CESG)。如小孩一出生就开始每年投入2000元到RESP帐户中,十八年后,共可获得政府的资助7200元(如子女年龄在16或17岁时申请CESG,政府有另外规定)。新移民从子女到加拿大的当年开始,即可开立帐户和申请CESG。此外,设立RESP帐户还有以下的规定:
  1.RESP帐户分为个人帐户和家庭帐户,如一家有多个子女,可开立家庭型帐户,帐户内资金在使用时能在子女间转换,更为方便灵活。
  2.在每个子女名下的RESP帐户中每年可最多投入4000元,终生最多放42000元。
  3.从开立帐户起计算,最长可向RESP帐户投入资金为21年,该帐户最长保留25年。
  4,在符合规定的情况下RESP帐户中的资本增值可转入RRSP户口中,最多为50000元。
  5,此外,还有关于学校的资格、费用提取方法以及税收等方面的具体规定。
  至于有关RESP帐户的管理方式问题,大家在开户之前应尽量了解详细。各类金融机构如银行、投资公司及保险公司都能开立RESP帐户;有些专门的教育基金管理组织也替顾客管理RESP。原则上,RESP帐户分为自己管理或委托专门机构管理两种类型,不同机构的管理方式常有较大的区别,开户前应注意了解有关具体规定,如有无帐户管理年费,费用多少?是否要求定期投入资金,提款有无罚款等等。帐户中的资金可投资到任何地方,如股票、基金、存款证等。建议大家应根据自己的情况,慎重考虑投资方向。

 什么是互惠基金?投资互惠基金应注意什么?         --->TOP
   互惠基金(MUTUAL FUND)也称共同基金或投资基金,是北美的一种非常著名的投资工具。每年投资在互惠基金上的资金额增长速度十分迅速。仅加拿大就有二百多家基金管理公司,共经营着四千多个单项基金。约一半以上的北美家庭持有互惠基金。互惠基金产生的背景是资本市场的活跃,投资者希望在相对安全的情况下获得较高的收益。投资者将资金交给投资专家--基金经理来管理,基金经理将聚集起来的资金按照该基金的基本投资方向和比例、以及有关管理原则进行代客投资。并根据投资市场的变化,对投资对象及比例进行适时地调整。在分散投资、降低风险的前提下,使顾客的资金获得尽量高的回报。
  基金单位称“UNIT”,每个基金单位的价值是依据该基金所投资资产的市场价格之合计,减去负债及相关费用计算出来的。通常基金单位每天计算一次价格,投资者按当天的价格购买基金。已投资的人也是由此了解其投资的回报情况。投资互惠基金有如下几个优点:
  1. 基金由具有丰富投资管理经验的专家进行管理。他们通常能挖掘出潜在的投资价值,作长线投资并获得可观的收益。投资者无需随时关注市场的变化,且不必自己掌握复杂的投资知识和技巧。
  2. 基金公司使零散资金化零为整,投资者不需动用大笔资金既可投资在高价股票和大型公司上面。特别适合中小投资者的需要。
  3. 每个基金的资金都会选择一定的投资方向,按比例投资在不同的公司中,通常的投资对象在几十到上百个不等。单项投资所占的比例一般不得超过其基金总资产的10%。以此来达到分散投资、降低风险的目的。
  4. 较大的基金公司具有多种不同类型的基金可供投资者选择。顾客可根据自己情况决定投资在某个或某几个基金上面,并能随时进行调整和转换。
   互惠基金按投资方向、风险程度的不同可分为十几个大类。如地区类基金、全球类基金、货币市场类基金、债券类基金、股票类基金、平衡类基金、行业类基金及综合类基金等等。不同类型的基金其跟随市场波动的程度也有很大差别。受近一年多来(2000年4月起)股市下跌的影响,一些风险较大的基金也已跌去了60%以上。建议大家在选择投资互惠基金时,首先要确定哪些类型的基金风险程度适合自己;再仔细研究一下该基金的投资品种、比例以及近几年的投资回报情况,然后决定是否投资。最好能对不同基金管理公司之间的同类基金进行认真比较。另外,还应对该公司的管理水平、基金管理费用以及服务进行考察。总之,随着金融市场的发展,互惠基金也在不断推出新的品种,力图满足不同类型投资者不断增长的需要。

投资理财方面

人寿保险方面
旅行健康保险方面

投资理财方面 第   页  

 
© 2003 宏信金融有限公司版权所有
© 2003 Kintrust Financial Limited