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 请介绍一下什么是分离基金(Segregated Funds),它与一般的互惠基金有哪些不同?                               --->TOP
  一般来讲,分离基金是由保险公司管理的一种投资基金形式。这种基金是与保险公司其它资产分开管理的,故称:Segregated Funds。
  分离基金除了具有互惠基金本身分散投资、降低风险及专业人士管理的特点之外,最大的优势在于其带有保障投资者本金的功能。分离基金合同规定,在约定的期间内(一般为十年),投资人所投入的本金在到期时(Maturity Date),可获得所约定的保障(不同公司的规定不尽相同),多为75 %-100%不等。这种投资基金形式更适合长期投资安排,特别是在投资市场波动很大的时期。
  与一般的互惠基金相比,分离基金还具有如下几项优势:
  1. 投资人在分离基金中的资产不受债权人的追索。故此项选择非常适合于那些自己做生意的投资者。
  2. 不论市场如何变化,如基金拥有人在合同期间内去世,投资者在分离基金中的投资本金可得到合同规定的保障。通常为100%的本金。
  3. 分离基金合同的受益人可直接获得该项资产,可免去遗产继承过程中的法律费用等
  4. 在税收方面,分离基金亦较普通的互惠基金具有优势。

  应提醒大家,投资既有风险。分离基金中不同的种类基金也包含着程度不同的风险。分离基金在管理上比一般的互惠基金要复杂。销售分离基金的人员须有相关的许可证。有关进一步的问题,请与有关的专业人士联系、询问。

 什么是劳工基金?听说投资劳工基金可获得税收上的减免优惠,它还有什么特点?                               --->TOP   
  劳工基金的英文全称为:“Labour-Sponsored Venture Capital Funds”。从名称既可知这类基金属于风险投资基金的一种。加拿大联邦及省政府为了鼓励资本投资在新兴的、中小企业中,在税收上给予投资者所得税减免的优惠政策。那些获得投资资金的企业,便可雇用所需要的员工,从此扩大了就业机会,故这种基金称为“劳工赞助基金”。 一般来讲,劳工基金与互惠基金(Mutual Funds)一样,都是由专业投资专家管理;也同样可以作为RRSP投资。大家在投资之前应考虑以下几个问题:

  1. 劳工基金最吸引人的地方是投资者可获得一定额度减免所得税的优惠。联邦及省政府规定的扣税额为您每年首次投资5000元的30%,既每年每人可减税1500元(RRSP 减税计划之外)。但此项投资需保持至少八年,如期间退出,其减税额要退回政府。
  2. 劳工基金的投资对象多为新兴的或中小企业,基金经理看中的是它们中、长期发展潜力。其中的某些企业也许会遭失败,但从长期来看,多数企业的成功会令基金获得可观的收益。所以投资者应有投资风险意识,并做长期的投资计划。
  3. 投资市场上有多种类型的劳工基金,建议大家应作慎重选择,重点考察该基金过去几年的盈利表现。由于此类基金多投资在未上市的企业,在过去一年多以来股市下跌的情况下,该类基金的表现多好于一般的互惠基金。
综上所述,劳工基金投资应视为一种长期投资计划,如RRSP等。建议投资者与投资顾问一起商讨,选择投资稳健、收益良好的劳工基金进行长期投资,如此您将会在税收及投资所得两方面都取得显著的收益。

 一般以工资收入为主要生活来源的家庭, 在加拿大税收方面都有哪些减免税的政策?                               --->TOP     
  在个人所得税方面,加拿大的税收政策非常复杂。您将会面临缴纳联邦、省以及市政府的有关税收。不同的居住地区其所得税率也有差别。而且,每年某些规定常会进行一些调整。不熟悉税法的朋友,经常被每年的报税表格搞得颇费功夫。正确的税收计划是在合法的前提下,找到付最少的税和尽量延迟付税的方法。
  根据所居住的地区和身份,您应向当地税务部门或有关专业人士查询税收政策的详情。在加拿大,逃避缴纳规定的税款是要负法律责任的。但是,通过了解税务政策,合理安排纳税计划,在税法规定的原则下,尽量减轻税务负担是合法的,也是非常必要的。没有  人应该缴纳税法规定以外的税款!
  根据税收政策的有关规定,安大略省的居民主要有下列方法可以进行减(延)免税:
  1 注册退休基金储蓄计划;
  2 注册教育基金储蓄计划;
  3 劳工基金投资;
  4 投资资本增值;
  5 投资在加拿大企业所获得的股息收入;
  6 投资在小企业及农场上的资本增值;
  7 人寿保险(终身保险险种);
  8 居民基本住房;
  9 子女信托帐户;
  10 新移民信托,等等。
  这里只是列举了一些常见的减免税方法(有关进一步的说明请到本人中文网页中查找),并未涉及自雇人员、家庭商务等方面的内容。根据每个人及家庭的具体情况,其税收计划应有不同的方案。上述各项方法都有具体的规定,有关细节请向专业人士询问。

 如果有资金是应首先认购RRSP, 还是考虑提前偿还Mortgage?   --->TOP
  应该说这个问题根据每个人及家庭的具体情况会有不同的选择.你需要考虑的几个主要因素有: 你个人和家庭的收入状况; 房屋贷款的期限及利率水平; 当前投资市场形势, 以及现有投资结构及退休计划等.
  认购RRSP 或是优先支付房屋贷款, 其两者各有利弊. 一般来讲, 考虑购买RRSP应优先于提前偿还房屋贷款. 因为认购RRSP, 其直接的好处是当年可取得退税, 且投资收入在RRSP 帐户中亦可享受延税的优惠. 特别是那些收入较高者, 更应采取首先购买RRSP, 再用所得到的退税额偿还房屋贷款. 由于加拿大的房贷利息不可抵税, 也就是大家须用税后的钱来偿还贷款本息. 如你的所得税率超过房屋贷款利率, 首先考虑认购RRSP 非常具有吸引力.
  当然, 倘若你希望尽快付清房屋贷款, 减轻家庭的总负债水平, 同时投资市场的状况亦不理想的话, 提前还清贷款也是一种家庭理财方式. 由于房屋贷款利息通常是半年计算一次复利, 况且RRSP额度亦可累计放到以后使用, 提前偿还贷款也不失为一个不错的选择.
此外, 当你计划使用剩余资金进行投资的时候,不妨考虑以实物资产做抵押贷款的形式进行投资,如此其贷款利息可抵税. 不过, 大家应在有关专业人员的指导下进行有关操作。

 听说第一次购买住房可从自己的RRSP帐户中免税提款, 请介绍一下具体方法.
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 此计划称”Home Buyers’ Plan”. 根据有关规定, 第一次在加拿大购买住房者以及在购房前五年未自己拥有住房者, 都有资格从自己的RRSP 帐户中提款来支付首期房款, 不必支付税款. 每个人可最多提款二万元, 并按规定在此后的16 年间分期归还所提款额到本人的RRSP 帐户内. 此方法实际上是允许大家从RRSP中借款, 不计利息. 如此该购房者可减轻房屋贷款的利息负担. 政府是为了促进住房市场的发展, 并使居民能够尽早地拥有自己的住房.
   此计划的不利因素为: 从RRSP中所提出的款项失去了在税收优惠条件下的增值的机会; 此外,如未能按期归还所要求的额度, 此款项当年将作为计税收入, 且此项RRSP 额度将作废, 不能再使用.
  该计划的一些具体规定如下:
  1. 从RRSP 提款购房, 此款项应在RRSP 帐户中至少存放了90 天以上. 提款需填写T1036 表格.
  2. 购买房屋不得晚于提款后第二年的9月30日.
  3. 分期还款必须开始于提款后的第三年, 每年至少还回提款的十五分之一. 还款不足部分计为当年收入.
  4. 每年还款可超过规定额度,其后每年还款额递减.
  5. 此项还款不再作为当年减税额度.


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