什么是互惠基金?投资互惠基金应注意什么?

 

  互惠基金(MUTUAL FUND)也称共同基金或投资基金,是北美的一种非常著名的投资工具。每年投资在互惠基金上的资金额增长速度十分迅速。仅加拿大就有二百多家基金管理公司,共经营着四千多个单项基金。约一半以上的北美家庭持有互惠基金。互惠基金产生的背景是资本市场的活跃,投资者希望在相对安全的情况下获得较高的收益。投资者将资金交给投资专家--基金经理来管理,基金经理将聚集起来的资金按照该基金的基本投资方向和比例、以及有关管理原则进行代客投资。并根据投资市场的变化,对投资对象及比例进行适时地调整。在分散投资、降低风险的前提下,使顾客的资金获得尽量高的回报。
  基金单位称“UNIT”,每个基金单位的价值是依据该基金所投资资产的市场价格之合计,减去负债及相关费用计算出来的。通常基金单位每天计算一次价格,投资者按当天的价格购买基金。已投资的人也是由此了解其投资的回报情况。投资互惠基金有如下几个优点:
  1. 基金由具有丰富投资管理经验的专家进行管理。他们通常能挖掘出潜在的投资价值,作长线投资并获得可观的收益。投资者无需随时关注市场的变化,且不必自己掌握复杂的投资知识和技巧。
  2. 基金公司使零散资金化零为整,投资者不需动用大笔资金既可投资在高价股票和大型公司上面。特别适合中小投资者的需要。
  3. 每个基金的资金都会选择一定的投资方向,按比例投资在不同的公司中,通常的投资对象在几十到上百个不等。单项投资所占的比例一般不得超过其基金总资产的10%。以此来达到分散投资、降低风险的目的。
  4. 较大的基金公司具有多种不同类型的基金可供投资者选择。顾客可根据自己情况决定投资在某个或某几个基金上面,并能随时进行调整和转换。

  互惠基金按投资方向、风险程度的不同可分为十几个大类。如地区类基金、全球类基金、货币市场类基金、债券类基金、股票类基金、平衡类基金、行业类基金及综合类基金等等。不同类型的基金其跟随市场波动的程度也有很大差别。受近一年多来(2000年4月起)股市下跌的影响,一些风险较大的基金也已跌去了60%以上。建议大家在选择投资互惠基金时,首先要确定哪些类型的基金风险程度适合自己;再仔细研究一下该基金的投资品种、比例以及近几年的投资回报情况,然后决定是否投资。最好能对不同基金管理公司之间的同类基金进行认真比较。另外,还应对该公司的管理水平、基金管理费用以及服务进行考察。总之,随着金融市场的发展,互惠基金也在不断推出新的品种,力图满足不同类型投资者不断增长的需要。


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