请介绍一下什么是分离基金(Segregated Funds),它与一般的互惠基金有哪些不同?

 

  一般来讲,分离基金是由保险公司管理的一种投资基金形式。这种基金是与保险公司其它资产分开管理的,故称:Segregated Funds。
分离基金除了具有互惠基金本身分散投资、降低风险及专业人士管理的特点之外,最大的优势在于其带有保障投资者本金的功能。分离基金合同规定,在约定的期间内(一般为十年),投资人所投入的本金在到期时(Maturity Date),可获得所约定的保障(不同公司的规定不尽相同),多为75 %-100%不等。这种投资基金形式更适合长期投资安排,特别是在投资市场波动很大的时期。
与一般的互惠基金相比,分离基金还具有如下几项优势:

  1. 投资人在分离基金中的资产不受债权人的追索。故此项选择非常适合于那些自己做生意的投资者。
  2. 不论市场如何变化,如基金拥有人在合同期间内去世,投资者在分离基金中的投资本金可得到合同规定的保障。通常为100%的本金。
  3. 分离基金合同的受益人可直接获得该项资产,可免去遗产继承过程中的法律费用等。
  4. 在税收方面,分离基金亦较普通的互惠基金具有优势。

  应提醒大家,投资既有风险。分离基金中不同的种类基金也包含着程度不同的风险。分离基金在管理上比一般的互惠基金要复杂。销售分离基金的人员须有相关的许可证。有关进一步的问题,请与有关的专业人士联系、询问。


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