2002年年终致顾客函

 

亲爱的顾客朋友:

  又到了一年一度向你们致意,对大家一年来的支持与信任表示感谢的时候了.
  过去的一,两年间,对多数华人家庭来讲,不能算是好的年景.诸如工作机会骤减,金融市场资本贬值等等,致使许多家庭面临着不少重要地选择.本人谨在此向大家提供一些投资保险及理财方面的建议,供参考.

  一 投资方面 连续近两年的股市动荡下跌,多数人亏多盈少,已使投资者更加认识到合理分散投资的重要性.今后一两年间,多数分析认为市场将伴随经济回升逐步走好,但仍有若干不定因素.此阶段的投资策略,若做两年以上的投资计划,建议大家尽量利用分期投资,摊低平均成本(Dollar-Cost-Averaging)的方法, 按月,季等分期固定投入,不必十分在意市场波动.一旦市场持续走好, 将会获得明显的收益.
  二 税收方面 年底年初更是考虑减免税的关键时期.提醒大家充分利用RRSP等减合法避税.此外有关自雇人员及自办企业扣减税负等方法也被越来越多的朋友所关心.若有亲属来加探亲,不论是否办理了移民,都应为他们申报税表,争取GST退税.
  三 保险方面 不少朋友在这一两年间购买了自有住房,如果同时也买了MortgageInsurance的话, 在此提醒大家,这类保险的受益人是银行等贷款机构,不是 保费付款人.且保费比一般人寿保险要贵不少.即使是大家在选择人寿保险(特别是Universal Life) 时, 也需看清条款,慎重比较后再做决定. 因为不同的公司, 不同的方案在价格及保障方面都会有不小的差别.
  四 房屋贷款利率走势 中央银行决定调整利率的依据为经济发展的趋势,通货膨胀率的水平等.就目前的形势来看,自明年上半年开始,利率会逐步调高.幅度将依据各类经济指标来决定.
   五 探亲保险 自十月二十一日起,21世纪公司的健康保险计划实行新的方案.不但其价格有所提高,且投保条件亦进行了调整.请仍有这类保险的朋友在到期续保前,事先到本人中文网站了解详情,以便更好地做决定.

  愿大家都有一个平安愉快的新年!

 


                            柯 思 纯
                            2002-12-10

 


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